领会8个觉悟 一个人的生活可幸福终老

选择一个人的生活，就是选择一个人的责任，从这一刻起，你没有权利迷糊，实践这8个觉悟，才能一个人幸福到老。

有小孩和没小孩的人在青壮年时，彷佛两个世界。有小孩的人常常不为自己想，没有小孩的人则是时时刻刻都在为自己想。 

在为老后准备时，没有子女的人也该如此为自己想。选择一个人的生活，就是选择一个人的责任，你不能缺乏先见之明，因为你只能靠自己。 

打算单身、顶客到老的人要有以下8个觉悟，而有子女的人如果实践这8个觉悟，老后生活也会很幸福。 

1.不要轻言退休 

“不要轻易退休，”阳明大学卫生福利研究所教授、长期照护保险筹备小组总顾问李玉春说。 

只要你还活着，内心都会希望自己是有用、有贡献的人，如果喜欢工作，没有必要放弃工作。如果想减少工作量，也可以改用兼职、项目或志工的方式投入工作。 

人生的第二或第三份职业的好处是比以前更能重拾嗜好，不需符合社会的期待，因此有更大的弹性与阶段性。 

延后退休，也是不得不然的选择。因为你可能会比你想的更长寿，将省吃俭用的储蓄花光。 

若依劳保年金最高级距43900元来计算，工作愈久对退休规划愈有利。若工作年资45年，所得替代率接近七成（生活费是退休前的七成）；但若只工作30年，所得替代率才46.5％。 

2.培养兴趣 

虽说不要轻言退休，但人生的重心不能只有工作，尤其是单身、没有子女的人，容易过度投入工作，一旦离开工作岗位，生活顿失重心。老年生活是要你去爬山饱览美景，而非闷坐在家里茫茫看电视，或被电视看。 

趋势专家大前研一认为，每个人都应该培养20种分别能在户外、室内进行的嗜好，有些能一个人独乐，有些和朋友一起同乐。 

也许你无法像大前研一兴趣如此广泛，《钱与闲》的作者新奥尔良商学院教授勒巴夫（Micheal LeBoeuf）建议，以下问题现在就要思考，以创造充实有趣的老年生活： 

●你对什么主题很想深入了解与投入？

●有什么运动、嗜好或活动，是你想学习或精进的？ 

●你想去什么地方旅游？ 

●如何和别人分享你的知识、经验，让别人也能受惠？ 

●什么事情让你最有成就感？ 

3.用钱来孝顺你 

单身或没有小孩的人，一人饱全家饱，不用把赚来的钱花在小孩身上，过着单身贵族或顶客族的生活，想消费犒赏自己时就消费，很容易不知不觉钱就不见了。 

国际间的研究都指出，退休后所得替代率七成，也就是生活费是退休前的七成，约可感到适足。 

劳委会去年底曾发表新闻稿指出，以劳退新制加劳保退休金，若以劳工年资35年，薪资3万元，60岁退休活到平均寿命的82岁计算，所得替代率可达81.7％，也就是退休后每个月还可以领到2万4千元。 

不过劳保最高级距只有43900元，若所得愈高，所得替代率会愈失真。月薪6万元的人若年资30年退休，所得替代率其实降至34％。 

况且，劳委会的假设是每年都要调薪1％、而且劳退基金每年的报酬率要4％，但目前劳退基金操作绩效不佳，报酬率才1％上下。 

多数的理财专家都建议善用政府的美意，除了雇主义务提拨6％薪资之外，再自行提拨6％。 

而且还是要大笔、大笔的储蓄。没有子女、在大学教风险管理与保险的前台北市议员许渊国谨遵家训，“能存三块钱，就不存两块九”。 

你可以帮自己设定一个退休专门户头，每个月提拨固定比例的薪水当作储蓄。 

到底要存多少？先不要被千万退休金的目标吓跑，现在网络上提供许多试算程序，可以用最保守的推估试算后，若你认为法定提供的退休金，只能占四成，波士顿大学经济系主任克里寇夫（Lourence J. Kotlikoff）在《世代风暴》建议，那必须自行补足其他三成，就需储蓄目前薪水的一成至两成，而且愈早开始愈好。 

4.维持健康 

不管你喜不喜欢，医疗保健都是余生最重要的话题。每个人都应该起而行，不仅省钱，也可以改善生命，妥善运用多出来的生命。

维持健康、压缩失能时间的规划与实践，从40岁就要开始，没有人会想要余生都缠绵病榻、和疾病搏斗，更不愿意见到失智来袭，生命尊严扫地。 

许渊国去年靠每天慢跑减肥22公斤，因为高血压、血糖、脂肪肝都是红字，减肥后神清气爽，感觉人生还有20年可以投入公益。 

芬兰活跃老化的经验是，保持健康与体能直到非常老，压缩卧床到死亡的时间到死前两周。若现在就开始保养，的确做得到。 

例如不抽烟、不喝酒、每日五蔬果、不过重、规律做运动、酒后不开车、定期健检。好好照顾身体，因为还要用很久。 

5.住宿舍的心理准备 

每个人都要有和别人住的打算。 

77岁的许阿姨退休前在贸易公司上班，先生过世后独居20年。最近一两年体力愈来愈差，又因富贵手无法自理三餐，“连台风天都要撑伞出门买饭，”比较了两家养老院，一到朱仑老人公寓参观，当下就决定搬进来。“每次一下大雨，都好庆幸住在这里，”她说。 

住这里，不仅有同伴，楼下也有工作人员可以聊天，遇到事情也有人可以商量，“不像以前只能对着墙壁说话。” 

6.写好遗嘱、医瞩、DNR 

一般人旅行前，都会确认东西带了没？有没有买保险？却没想过万一出了意外，愿意接受什么样的医疗？有没有法定代理人代替自己和医护人员沟通？临终前想不想被抢救？ 

写好遗嘱、医嘱、DNR（不施行心肺复苏术意愿书），是人生最重要的企划书，可免除家属反目、医护为难、自己生命尊严荡然无存。 

这份企划书每个人都必须事先填写，没有子女可代言的人更应该交代，愈早说清楚写明白愈好。不知如何下笔？可参考《跟亲爱的说再见》（天下杂志出版）、“抢救心跳的迷思，DNR你签了吗？”《康健杂志》141期。 

7.做好照顾父母的准备 

《40岁好日子才开始》作者大冢寿认为，40岁该做的事是提早对“看护父母”问题做准备，与其有人牺牲自己的人生梦想照顾老人，不如交给专业。

趁着年节时全家团聚，可以藉新闻事件或戏剧影集故事，了解父母面对老病死的心意，也和兄弟姊妹讨论，未来若父母失能，需要照顾时，彼此将如何分工。 

8.培养“类家人”网络 

父母、兄弟姊妹和其他亲人终究会有各自的人生、或先走一步，好在有亲近的朋友可以满足多数情感上的需要。 

现在许多单身女性会一起学烹饪、佛朗明哥舞，或大量的揪团，都是藉由活动来深化友谊。 

这个世代习惯运用科技，如脸书、what’s App，更多元的联络管道，也让“保持联系”，变得更容易。“以前和表妹大半年没联络过一次，现在透过脸书知道她在关心什么，一见面就有得聊，”李钏如说。 

耶鲁大学教授哈格（Pamela Haag）在她的新书《婚姻的秘密》指出，由于工时长，现在的同事变得像家人，配偶却变得像同事。 

Babyboss前总经理林梅芳每天固定时间到公司，只要晚到或缺席，同事便会打电话关心，问是不是生病了？要不要送食物到你家？需不需要陪伴看病？ 

跨出自己所属的世代更有帮助。现在花一分钟思考，除了父母和小孩，你花最多时间相处的10个人里，有比你年纪大10岁或小10岁的吗？ 

跨世代的关系可以让生活变得有趣，年轻人受到指引，年纪大一点的人也觉得给予独到的建议感到荣幸。 

一位景仰舞蹈家马莎‧葛兰姆的人反对《纽约时报》在讣告中写葛兰姆没有直系亲属，他说“每个舞者、编舞者、音乐家，每个上过现代舞课的孩子都是她的直系亲属”。

 

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